银行联名信用卡从热捧到“失宠”，为何这样？

银行联名信用卡的昔日辉煌

曾经，银行联名信用卡市场一片繁荣。从热门游戏IP王者荣耀，到可爱的HelloKitty，再到线下的山姆超市、锦江WeHotel等，各种联名信用卡层出不穷，仿佛万物皆可“跃然卡上”。这一时期，联名信用卡成为银行拓展市场、吸引客户的重要手段。

联名信用卡的吸引力

银行之所以热衷于推出联名信用卡，原因在于这种卡能够借助联名对象的品牌影响力和客户资源，快速扩大发卡规模。对于消费者来说，联名信用卡通常会提供一些专属的优惠和权益，如消费积分加倍、特定商品折扣等，具有很大的吸引力。

联名信用卡的“瘦身潮”

今年以来，银行联名信用卡阵线开始收缩，“瘦身潮”不断加速。7月，中信银行、农业银行等多家大型商业银行纷纷宣布停发部分联名信用卡产品。

停发的具体案例

中信银行宣布自9月1日起停止发行“中信银行锦江WeHotel联名信用卡”，此前还停发了“中信银行小米联名信用卡黑科技版”。交通银行也停止发行王者荣耀职业联赛主题信用卡系列产品中的部分卡面。农业银行、邮储银行等也有类似举措。

停发卡的特点

这些即将停发的联名信用卡大多活跃度较低，部分权益还多次缩水。例如中信银行锦江WeHotel联名信用卡的积分兑换比例就进行了调整，间接降低了权益。

联名信用卡“批量消失”的原因

一方面，部分联名信用卡活跃度低，协议到期后双方无意续约。前几年发行量大且同质化严重，后续服务难以跟上，热门IP热度冷却后卡也随之降温。

服务与权益跟不上

有些联名信用卡在短时间内大量“拉新”后，权益及配套服务无法满足客户需求，导致客户满意度下降，卡的活跃度降低。

IP热度的影响

部分热门IP只是一时风光，热度过后，联名信用卡的吸引力也大幅下降。

另一方面，监管导向也促使银行调整策略。信用卡新规下，银行不能单纯以发卡数量为考核指标，要更加注重信用卡的质量和客户的留存。

信用卡的“存量时代”

随着信用卡新规的全面实施，信用卡已进入存量竞争时代。银行不得直接或间接以发卡数量等作为单一或主要考核指标，还对单一客户发卡数量设限，整治“睡眠信用卡”。

设限增量信用卡

多家银行主动对单一客户发卡数量上限进行明确限制，如某股份行规定同一客户在该行持有的信用卡主卡及附属卡有效卡数量总计不超过20张。

清理存量信用卡

近一年来，多家银行对客户名下近18个月及以上无主动交易的信用卡进行限制处理。

“存量时代”的影响

在这样的背景下，信用卡市场增速放缓，发卡量下滑。不少银行调整架构，将重点从拉新转向存量激活。

未来展望

展望未来，信用卡领域面临更多挑战。在“存量时代”，市场规模增长放缓、“睡眠卡”出清是大势所趋。信用卡市场将更加细分，打造具备圈层特色、满足特定客户需求的产品至关重要。增加用户黏性，提供差异化服务也是关键。

相关问答

什么是银行联名信用卡？

银行联名信用卡是银行与其他机构或品牌合作推出的信用卡，结合了双方的资源和优势，为用户提供特定的优惠和权益。

为什么银行以前热衷推联名信用卡？

因为联名信用卡能借助合作方的影响力快速扩大发卡规模，吸引更多客户。

银行联名信用卡为什么会出现“瘦身潮”？

因为部分卡活跃度低、权益缩水、协议到期未续约，以及监管导向促使银行调整策略。

信用卡新规对银行有哪些影响？

信用卡新规限制了银行以发卡数量为考核指标，促使银行重视信用卡质量和客户留存，整治“睡眠信用卡”。

信用卡未来发展的关键是什么？

关键是市场细分，满足特定客户需求，增加用户黏性，提供差异化服务。

银行如何应对信用卡的“存量时代”？

银行需要从重视拉新转向存量激活，优化服务，提升用户体验。