房贷转经营贷风险多，你真的要尝试吗

房贷转经营贷的兴起

近年来，随着房贷利率的波动和市场环境的变化，房贷转经营贷这一现象逐渐兴起。许多购房者在面对较高的房贷利率时，被资金中介所推销的经营贷低利率所吸引，期望通过这种方式降低贷款成本。

房贷转经营贷的操作流程

资金中介在其中扮演了重要角色，他们为购房者提供了看似便捷的操作流程。首先帮助购房人办理公司营业执照（若购房人无法提供），然后利用公司营业执照和按揭房的房产证明，向另外的银行申请经营贷款。等到新的贷款获批后，购房人再向房贷银行提出还清贷款，解除房产抵押。拿到不动产权证明后，再向审批经营贷款的银行作抵押，最后就能拿到经营贷款。

房贷转经营贷的“诱惑”

对于一些购房者来说，经营贷的低利率无疑具有很大的吸引力。比如，像吴翔这样的购房者，面对资金中介声称能把经营贷款利率最低做到2.7%，远低于目前手头上4.7%的存量房贷利率，难免会心动。

经营贷的续贷风险

抵押物价值缩水

房贷转经营贷并非毫无风险。随着房价的下跌，抵押物的价值也在不断缩水。像苏州的购房者，其购入的房产价格大幅下跌，导致抵押物价值不足以支撑原来的贷款额度，银行拒绝续贷。

银行的评估与审核

银行在发放个人经营贷时，会按照抵押物的价值来进行衡量，并请评估公司做评估鉴定。一般来说，会按照抵押物的六到七成来贷款，额度最长可以用十年，但每三年要重新评估一次。如果在评估中发现抵押物价值下降，续贷就可能面临问题。

违规操作与法律风险

资金违规流入楼市

房贷转经营贷属于资金违规流入楼市的行为，一直以来都是监管重点打击的领域。今年以来，也有不少罚单指向个人贷款资金违规流入房地产。

可能面临的法律后果

购房者如果参与这种违规操作，一旦被发现，可能会面临法律责任，房产也可能被法拍。

银行的态度与审核要求

尽管银行信贷投放额度可能不足，但审核要求并未降低。小微企业在申请经营贷时，至少会要求执照满一年，同时有实际的经营地点，企业流水也能覆盖贷款进行利息偿还。而且，用于抵押的不动产要结清之前的贷款。

购房者的谨慎选择

面对房贷转经营贷的种种风险和不确定性，购房者需要谨慎权衡利弊。不能仅仅被低利率所吸引，而忽视了潜在的风险。在做出决策之前，应充分了解相关政策和法规，咨询专业人士的意见。

房贷转经营贷虽然看似诱人，但其中的风险不容忽视。购房者在考虑这种操作时，务必谨慎行事，以免给自己带来不必要的麻烦和损失。

相关问答

什么是房贷转经营贷？

房贷转经营贷是指将原本的住房贷款转为经营贷款，以获取更低的贷款利率。

房贷转经营贷的流程是怎样的？

先办公司营业执照，再用营业执照和房产证明向银行申请经营贷，获批后还清房贷解除抵押，将房产抵押给经营贷银行拿到贷款。

经营贷续贷有什么风险？

可能因抵押物价值缩水，银行拒绝续贷，若无法偿还本金会构成违约，房产可能被拍卖。

房贷转经营贷是合法的吗？

这属于违规操作，资金违规流入楼市，是监管打击的行为，可能面临法律责任。

银行对经营贷申请有什么要求？

要求执照满一年、有实际经营地点、企业流水能覆盖利息偿还、不动产要结清贷款。

购房者该如何对待房贷转经营贷？

应谨慎权衡利弊，了解政策法规，咨询专业人士，不要只看低利率而忽视风险。